以案说险 | 退保重投，这些风险你知道吗？

2024.04.28

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一、案例简介
李先生于2015年购买了一款重疾险，最近从朋友那里了解到近期新上市了某款重疾险，相比之前自己购买的更划算，便有意退保重新购买这款新产品。
在接到退保要求后，为尊重消费者的知情权、选择权，保护李先生的合法权益，客服人员充分告知了李先生退保可能面临的风险：
1、该保单为2015年投保，如今李先生年龄增加，退保重投可能保费增长不少；
2、重疾险有一定等待期，在重新投保的过程中，存在一段没有保险保障的“真空期”。
李先生了解完具体情况后，经过深思熟虑，决定继续持有保单。1个月后，李先生突然被确诊某重疾，符合该保单约定的赔付范围，获得保险理赔。

二、案例分析
随着保险产品的不断更新迭代，很多消费者在了解了新产品后，便会认为之前购买的保险产品不划算了，产生退旧投新的念头。但退保后重新投保可能面临以下不确定性问题，消费者应综合考虑，谨慎选择：一方面，保费的高低除了与产品本身费率相关外，还受性别、年龄等因素影响，如果想更换的新产品保障方面与老产品差异不大，有可能出现保障相似、保费更贵的情况。另一方面，在购买健康险、医疗险等产品时，消费者须进行身体健康状况告知，随着年龄增长、健康状况变化，可能出现拒保、加费、延期、除外责任等不利情况。同时，许多保险产品并非购买后出险就能赔付，一般存在一定时间的等待期，退保后重新投保其他新产品需要经历新产品的等待期，如在等待期内出险，则无法按照保额获得相应的理赔金额。

三、风险提示
消费者在购买保险时应充分了解所购产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，树立科学理性的消费理念，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要购买或终止保险合同，避免不必要的经济损失和保障缺失。

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