以案说险|保险责任知多少

2022.12.21

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一、案例简介
2021年，王先生通过销售人员李某为自己在某保险公司购买了一份意外险。同年7月，王先生打篮球不慎扭伤骨折，前往住院治疗，王先生想起自己有一份意外保险，于是向保险公司申请理赔。经核实，我公司理赔服务人员告知其投保的意外险保障没有含住院医疗责任，无法理赔。

二、案例分析
保险事故，是指保险人与投保人签订的保险合同中约定的发生某种特定危害时，保险人对此负有赔偿经济损失或者赔付保险金的责任，是在保险责任范围内的事故。个人意外保险，是指被保险人遭到意外伤害后，保险公司按照合同约定给予一定数量的保险金的保险。若按照保险责任分，则意外险的种类有:
（一）综合意外险
可保多种意外事故，包含了意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴等几个部分；
（二）航空意外险
主要可保航空意外事故；
（三）交通意外险
主要可保交通意外事故；
（四）旅游意外险
主要可保旅游过程中发生的意外事故。
本案件中，客户购买了意外险，但因保险合同未含意外住院医疗责任而得不到保险的赔偿。购买了意外险并不是意味着“所有意外事故都能获得保障”。消费者在购买产品之前，应该要查看产品的保险条款和相关约定，以免发生无法理赔的情况。

三、风险提示
每一款保险产品的保险责任都不尽相同，建议消费者根据自身需求进行投保，重点关注保险责任、责任免除、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、产品期限等内容。若对条款内容有疑问，可以要求销售人员进行解释或者直接拨打投保公司客服电话寻求公司专业人员解答。

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