以案说险 | 车险“全险”是否什么都赔

2023.04.25

973

一、案情简介
2022年11月，车主刘某在4S店购买了新车，并向业务人员要求购买车险“全险”，双方经过协商沟通，最终确定投保我司车损险、第三者责任险（保额100万）、盗抢险、车上人员责任险及相关不计免赔率险。保险期间，该车与他人机动车发生剐蹭，造成标的车辆漆面出现几处明显划痕。因刘某先前购买的车险“全险”未包含划痕损失险，故此次车辆漆面损失部分不在我司赔偿范围之内，我司予以拒赔，导致车主刘某与我司产生分歧。

二、案情分析
这是一起典型的在购买保险时未仔细阅读保险告知条款，也未核实承保险种，导致后期理解与保险本身赔付范围不符的保险纠纷案件。

三、消费提示
（一）消费者购买车险前，需了解一定的车险基本知识。机动车辆保险分为交强险和商业险，商业险是对交强险责任以外的补充，包括车损险、第三者责任险、车上人员责任险（司机和乘客）和其他附加险。随着车险改革的不断深入，2020年9月19日以后的新车险条款车损险的保险责任范围较之前明显扩大，在现有保险责任基础上，增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，为消费者提供了更加全面完善的车险保障服务。
（二）消费者购买车险，应从自身需求出发，选择合适的保险方案。拿到保险方案后，应仔细阅读保险条款，并核实险种方案是否与自身需求一致。无论什么保险险种，保险条款是约定保险保障范围的内容。因此，消费者在购买前一定要认真阅读保险条款，不明白的要详细询问业务人员，避免因未仔细阅读保险条款导致的权益受损。
（三）仔细阅读保险的保障责任范围，重点了解责任免除范围。责任免除又称除外责任，是指根据法律规定或合同约定，保险人对某些风险造成的损失补偿不承担赔偿保险金的责任。

四、温馨提醒
投保人在投保之前，一定要先弄清楚自己投保的险种包括对哪些事故的赔偿，哪些是除外责任。当某一事件发生时，先看它是否属于保险责任，是否在免责免除范围内。如果不属于保险责任或者在责任免除范围内，如保险公司是不负责赔偿的。

上一篇：以案说险 | 交通事故无责也要赔？交强险“无责赔偿”你了解吗下一篇：风险提示 | 谨防三类养老诈骗陷阱