金融教育宣传月 | 投资要理性，警惕非法集资陷阱

2024.09.23

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一、案例简介
陈先生是一位中年职场人士，平时工作繁忙，对理财投资了解不多，但渴望找到一种既能保值增值又相对省心的投资方式。某日，他在社交媒体上偶然看到了一则广告，宣传一个名为“金元宝”的理财产品。广告中声称，“金元宝”是由一家实力雄厚的金融科技公司推出，采用先进的人工智能算法进行资产管理，历史年化收益率稳定在12%-18%之间，且承诺保本保息，无需担心市场波动。
陈先生被这份“完美”的投资方案所吸引，决定进一步了解。他通过广告中的联系方式，加入了一个名为“金元宝财富交流群”的微信群。群内每天都有“专业客服”发布收益截图、客户感谢信等内容，营造出一种投资氛围浓厚的假象。在群友的推荐和客服的热情服务下，陈先生最终决定投入50万元购买“金元宝”理财产品。
然而，好景不长，几个月后，当陈先生想要提现部分收益时，却发现“金元宝”的提现通道突然关闭，客服也失去了联系。他急忙上网搜索相关信息，才发现“金元宝”理财平台并未在金融监管机构注册，且已有多名投资者投诉其涉嫌非法集资。陈先生这才发现自己掉入了非法集资的陷阱。

二、案例分析
非法集资者往往利用投资者追求高收益的心理，虚构出高收益、低风险的理财产品，诱使投资者上当。陈先生对理财投资的风险认识不足，轻信了“保本保息”的承诺，并在没有充分调查和了解的情况下，仅凭一则网络广告就做出了投资决策，忽略了核实平台真实性的重要步骤。

三、风险提示
广大投资者应选择正规、合法的金融机构或渠道进行投资，在投资前，务必核实投资平台的真实性和合法性，查看其是否具备相关金融牌照和监管机构的批准文件。在投资过程中，保留好所有与投资相关的证据，包括合同、协议、转账记录、聊天记录等，以便在需要时维护自身权益。

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