科技创新稳健经营 | 华农保险多措并举促进车险业务提质增效

2025.09.09

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在保险行业竞争日益激烈的当下，华农保险紧紧围绕数智化运营能力的提升，以科技创新驱动车险业务管理模式的持续升级，构建了以“天慧”为核心的智慧决策系统矩阵，实现了从纯风险定价到市场定价与核保风控的全链路数智化管理，为车险业务的高质量发展提供了坚实的技术支撑。

经营成果稳步提升发展动能持续增强

近年来，华农保险通过构建保费、成本双优体系，不仅推动了车险业务市场份额的持续攀升，还实现了经营效能的有效提升。
从市场份额来看，开业地区车险份额逐年上升，从2022年的0.43%稳步升至2025年的0.45%。这一成绩的取得，反映了公司业务的拓展成效，体现了客户对华农保险车险产品的认可和信赖，也展现了华农保险在市场中的竞争力和影响力不断增强。
更为关键的是，华农保险车险条线经营成本持续向好。2024年经营成本率降至99.8%，同比优化3pt，车险条线首次达成承保盈利；截至2025年7月底，经营成本率稳定在99.9%，展现出经营成本持续稳定的良好局面。这一成果的背后，是华农保险在数智化运营、成本管控等方面付出的努力和取得的成效。

数智创新驱动发展深度赋能构建优势

华农保险车险业务的稳健发展，离不开数智化驱动下积累的三大核心能力。
首先是纯风险定价能力。华农保险车险业务借助“天慧”智能决策系统的多维度因子标签管理体系及智能决策树配置功能，实现了定价核心能力的重大突破。模型迭代效率提升了3倍，风险区分度同比提升6%，大大提高了定价的精准性。同时，华农保险积极搭建外部三方公司合作生态，能够动态捕捉风险特征，并反向支持模型调整，从多个维度识别业务风险，为精准定价提供了有力保障。
其次是市场定价能力。依托“天慧”智能决策系统的智能决策树配置功能及大数据实时预演功能，华农保险车险业务建立了以数据驱动决策的市场定价机制。通过精细化管理与高效科学决策，公司在市场定价中不断寻求增益，并在 AI 赋能市场定价端进行第二曲线布局与探索，以适应市场的变化和客户的需求。
最后是核保风控能力。华农保险车险业务利用“天慧”智能决策系统的标签管理功能，构建了车险全链路标签管理体系，建立了内部经验核保与外部标签核保相结合的组合管理模式。同时，公司充分沉淀核保与风控经验，形成了丰富的知识库，为后续核保管理模式的外延升级奠定了坚实基础。
展望未来，华农保险将以智能决策系统为载体，依托人工智能与大数据技术，进一步推动车险业务“纯风险定价”与“市场定价”的深度融合。通过全局规则引擎实现车险管理全场景覆盖，扩展产品推荐功能，优化客户分群与产品匹配，形成以风险定价、产品管理及核保风控为核心的管理闭环，助力车险盈利模式持续升级。相信在科技创新的驱动下，华农保险将继续为客户提供更加优质、高效的保险服务，为行业的发展注入新的活力。