华农保险：站在互联网保险发展新机遇顺势而为

2020.10.10

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互联网保险正在迎来发展新机遇。

近日，银保监会下发《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》，在原有意见稿的基础上，主要对三个方面进行了升级和明确，一是强化了持牌机构的持牌经营原则，强调机构持牌，人员持证。二是细分了持牌主体类型，增加了互联网企业代理保险业务的规定。三是对于互联网保险产品的销售区域、销售种类等进行了原则性的规定，未来还将出台相关的规范性文件进行具体说明。应该看到，互联网企业代理保险业务的规定，为平台类企业开展互联网保险打开了积极通道。

就在前不久，保险行业协会公布了2020年上半年互联网财产保险市场业务数据，数据显示，2020上半年互联网健康险发展迅速。同时值得注意的是，线上客户的数量和活跃度都在增加。中国保险行业协会指出，“未来2-3年，财险公司要建成与保险业高质量发展相适应的线上化体系”。

无独有偶，上半年监管部门发布的几项政策《银保监会起草财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）》、《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》等，也在鼓励保险公司大力推动线上化业务发展。

结合一些公开数据，“全国有超过10亿网民，用户在微信每日的在线时长达85分钟、抖音60分钟、B站78分钟。每天与网站、互联网平台等的互动在线时长平均为7.2个小时。”可以看到，国民触网时间正在不断增加。特别是受本次疫情影响，某种程度上直接改变着人的行为接触，无接触经济变得越来越重要，消费者逐渐养成线上消费、线上投保等消费习惯，也为互联网保险发展带来了新动能。

不难看出所释放的积极信号：受用户社交娱乐和生活消费习惯等多方面影响，互联网保险即将迎来快速发展机遇。面对新一轮数字化变革的产业升级契机，互联网保险将大有可为。

而决策布局互联网保险业务，始终坚持以客户需求为中心，在产品和服务上力求至臻至美，积累了丰富经验的华农保险，在互联网保险发展方面将具有后发优势。

科技转型赋能业务全流程奠定华农互联网保险业务发展基础

自2019年全面开启科技转型以来，华农保险通过科技赋能业务全流程，将大数据、AI等科技能力迅速落地应用于产品开发、精算定价、承保销售、财务管理和经营决策等领域，充分发挥科技价值，为发展互联网保险业务奠定了坚实基础。

华农致力组建自有科技团队，采取更加灵活的自主研发模式，打通各系统之间的数据孤岛搭建业务中台、技术中台和数据中台，打造符合华农模式的“大中台小前台”科技架构及系列线上工具产品等。先后推出“使用行业最新核心系统，采取分布式微服务架构，应用业内领先产品工厂模式”的新非车核心系统，“能快速响应业务需求，实施每周1个产品快速上线”的阿波罗商城-智能产品配置中台，“能与外部各主流互联网平台实现快速对接，2000笔/秒峰值处理速度”的阿凡达极速对接器等高效敏捷系统，以及“AI极速投保工具”阿波罗车险等解决用户痛点难点的科技创新产品。

同时，华农保险本着客户第一的服务宗旨和数据驱动的产品研发设计理念，通过埋点监测、搭建用户行为分析体系等多项举措，不断优化产品功能，提升用户体验，希望给客户提供更多优质服务和风险保障。如今年4月完成移动线上化产品的用户行为分析体系搭建，通过数据分析对产品交互进行优化，以此提升用户投保体验，并通过埋点记录潜在用户访问情况，为意向用户提供更精准的保险产品服务；又如依托前沿NLP（自然语言处理）技术，在守护神系列产品上线华小宝智能健康险助手，7*24小时在线解答客户投保疑惑，让客户投保更智能便捷等。

高效敏捷、快速响应的系统对接支持能力，以及平稳有序、保障有力的运营服务体系，为华农保险与主流互联网平台合作提供了有力保障。目前华农保险与包括字节跳动、蚂蚁保险、水滴、美团、360等在内的多个主流互联网平台展开合作，日均保费数百万元。

积极保护消费者权益合规经营坚守互联网保险业务发展底线红线

在为用户提供优质产品及服务的同时，华农保险将消费者权益保护和依法合规经营作为第一要务，守好互联网保险业务经营的底线和红线。

一方面，华农保险上线“天问”可回溯系统，支持互联网保险销售全流程动态可视化回溯，积极响应监管要求履行主体责任，还原互联网保险销售过程中的销售页面信息和行为信息等，使用户行为得到记录保存、用户操作轨迹一目了然，促进互联网保险业务健康发展。

另一方面，华农坚持守护用户价值，积极响应监管政策和国家信息安全保障方面的建设要求，最大限度满足用户对信息安全的迫切需求，提前在物理安全、网络安全、主机安全、应用安全、数据安全等方面做好等级保护三级测评的准备工作，近期将全面完成相关准备，力争不断提升安全保障能力，全力保障用户信息安全。

坚持产品创新，实现高质量发展

当前，互联网保险虽然呈现出良好发展态势，但存在产品同质化严重、产品场景化开发深度不足等问题。要实现互联网保险业务高质量持续发展，坚持保险产品与服务的创新化与差异化是必然趋势。

对此，有着科技能力提供支撑、合规经营提供保障，并在激情创业、客户第一的公司文化感染下坚持产品创新的华农保险，显得成竹在胸。华农守护神系列保险产品就是在此背景下诞生的创新产品。

本着客户第一的服务理念，洞悉消费者对健康关注度逐步提升、健康险市场高速发展的行业趋势，面对消费者病后康复护理需求尚未得到满足的普遍痛点，华农保险创新推出行业首款提供陪护服务的短期健康险创新产品——守护神系列保险产品（好陪护·百万医疗险、好陪护·防癌险），在解决客户医疗费用补偿问题的同时，改变传统提供护理保险金的模式，从用户角度出发直接提供住院/居家陪护服务，为用户快速康复提供了更为贴心的关怀和保障举措。

同时，守护神系列保险产品也为国内陪护服务市场的发展提供了积极的思考。中国正在步入老龄化社会，越来越多的老年人将面临病后康复疗养陪护等问题，而提供陪护服务的守护神系列产品，能帮助老年人解决病后子女不在身边无人照顾的困局，唤醒用户的陪护康复意识，从而带动陪护服务市场的发展。

守护神系列保险产品的问世，也引发行业及媒体的广泛关注和认可：包括新华网、新浪财经等在内的50+媒体，给予了多轮报道，并在第三届中国保险大数据分析与人工智能创新国际峰会上，荣获“优秀保险产品与服务创新奖”。

如果将视角拉向广大的时代窗口，我们会发现，科技依然是催生新时代发展动能的关键。互联网时代正倒逼险企打造全新的保险作业模式。

而华农保险紧跟互联网时代机遇，随着2019年确立科技转型战略，并逐渐明确要打造“立足自身优势，聚焦核心能力建设，通过彻底变革，推动公司全面转型，实现高质量、可持续、盈利性增长”的新华农发展模式，在经营情况、科技赋能、互联网保险业务开展等方面取得了可圈可点的成绩。

2020年以来，华农保险实现高质量增长，经营指标得到全面改善；科技赋能取得明显成效，上线多款自研科技创新产品，并赋能业务全流程，助力公司客户服务、降本增效，实现在线化、数字化、智能化转型；在华农保险发生的积极变化，也获得行业的关注和认可，连续获得包括“年度保险科技创新奖”、“2020最具创新力企业奖”和“年度最具价值经营保险公司”在内的多个奖项。

未来已来，站在互联网保险发展的窗口期，华农将严格遵守保险发展的本源和规律，敬畏风险和用户体验，继续坚持客户第一的服务理念，恪守消费者权益保护的基本原则，充分运用科技力量，运用前沿技术手段、创新服务模式，提高线上全流程服务能力，提升线上服务体验和效率，积极开发符合互联网服务场景特点的创新保险产品，让保险回归本质，让保险姓保，为用户带来更多安全保障，让保险服务更有温度。